Como parte da “grande transferência de riqueza”, mais de US$ 100 trilhões devem mudar de mãos nas próximas décadas.
É o que aponta um relatório recente da Cerulli Associates, que estima que o valor total transferido em todo os Estados Unidos até 2048 será de US$ 124 trilhões.
Geralmente, as transferências ocorrem quando os cônjuges deixam dinheiro para seus parceiros sobreviventes, ou os pais deixam uma herança para seus filhos, mas, no final das contas, “as mulheres receberão a maior parte”, disse Kay Hope, analista de pesquisa do Bank of America Global Research.
Pelos cálculos da Hope, as mulheres herdarão cerca de 70% de US$ 124 trilhões ao longo dos próximos 25 anos, embora parte disso seja transferida mais de uma vez, primeiro para os cônjuges sobreviventes e depois para seus filhos.
Segundo o recente relatório sobre mulheres e riqueza do Bank of America Institute, aproximadamente US$ 54 trilhões irão para os cônjuges sobreviventes — uma mudança chamada de “transferência horizontal de riqueza”. Entre esse grupo, 95% são mulheres.
Espera-se que cerca de US$ 47 trilhões sejam passados para as mulheres nas gerações mais jovens como riqueza herdada, descobriu o relatório do Bank of America Institute.
Como resultado da grande transferência de riqueza, que já está em andamento, “as mulheres logo controlarão mais dinheiro do que nunca”, disse o relatório.
A prosperidade das mulheres está aumentando
As mulheres historicamente ficaram para trás em recursos financeiros e oportunidades, na maioria devido a uma persistente disparidade salarial de gênero. As mulheres hoje ainda ganham somente 80% do que seus colegas homens ganham.
No entanto, as mulheres estão alcançando níveis crescentes de educação e trabalhando tanto quanto, se não mais, do que seus colegas homens, o que resultou em salários crescentes e maior representação em cargos de liderança sênior.
“O aumento dos ganhos salariais, juntamente com a ‘grande transferência de riqueza’, posiciona as mulheres como principais impulsionadoras do crescimento econômico”, disse o relatório do Bank of America Institute. E, “à medida que a riqueza aumenta, a prosperidade das mulheres ajudará a ‘aumentar o bolo’ da afluência total”.
Até 2030, cerca de dois terços da riqueza privada nos EUA serão detidos por mulheres — o que será a maior transferência de riqueza por gênero na história, de acordo com um relatório de pesquisa separado da McKinsey.
Por esse motivo, o dinheiro que está sendo transferido pode criar uma rede de segurança que não existia anteriormente para as mulheres, de acordo com Carolyn McClanahan, planejadora financeira certificada e fundadora da Life Planning Partners em Jacksonville, Flórida.
“Você não pode apostar 100% nisso, mas isso pode aliviar a pressão”, disse McClanahan, que também é membro do Conselho Consultivo da CNBC.
Como navegar na transferência de riqueza
Há algumas considerações importantes para ajudar as mulheres a se prepararem melhor para a maior transferência de riqueza geracional da história, de acordo com Christa O’Brien, consultora financeira da Northwestern Mutual.
Tenha a conversa: “Muitas pessoas esquecem de considerar as desvantagens associadas às transferências de riqueza se não tiverem um plano em vigor”, disse O’Brien. Por exemplo, se o indivíduo que faleceu não tinha seguro de vida, assistência de longo prazo ou seguro de invalidez suplementar, também pode haver dívidas deixadas para trás que podem corroer a herança.
“É por isso que é importante planejar e garantir que todos os beneficiários participem das conversas de planejamento financeiro com consultores de confiança”, disse ela.
Onde você mora importa: “Seja um 401 (mil) herdado, um pagamento de seguro de vida ou ativos líquidos transferidos para seu nome, há implicações sobre quanto você deve sacar e quando”, disse O’Brien.
A situação de cada um e a maneira como planejam são diferentes, ela disse, mas o objetivo comum é diminuir a responsabilidade fiscal futura e poupar seus próprios herdeiros de contas muito maiores.
Planeje a longevidade: as mulheres vivem quase seis anos a mais que os homens, em média, e, dadas as maiores expectativas de vida, as mulheres devem considerar estratégias que garantam que suas economias durem mais, como atrasar os benefícios da Previdência Social para aumentar os pagamentos mensais.
Isso torna ainda mais importante começar a trabalhar com um consultor financeiro em uma estratégia de investimento de longo prazo, bem como comprar um seguro de assistência de longo prazo para você, disse O’Brien. Ao fazer isso, “quando a próxima transferência de riqueza ocorrer, você estará preparando esse beneficiário para um maior sucesso financeiro”, disse ela.
Crie segurança financeira: as mulheres não só têm menos ovos de ninho do que os homens, mas também tendem a investir de forma mais conservadora. Pense em maneiras de aumentar seu dinheiro ou ativos por meio de opções como uma conta poupança de alto rendimento, conta de aposentadoria individual Roth ou conta do mercado monetário, disse O’Brien, dependendo do seu prazo.
“Por mais importante que seja investir para aumentar seu dinheiro, considere ser um pouco mais agressivo com o dinheiro que você não precisa agora e menos agressivo com o dinheiro que você pode precisar”, disse O’Brien.
Esteja ciente de golpes financeiros: Golpes financeiros são uma ameaça grave e crescente à segurança financeira dos consumidores, e adultos mais velhos e mulheres são mais frequentemente visados. Para eles, o golpe financeiro pode ser especialmente devastador.
“Para se proteger de fraudes, seja cauteloso ao compartilhar informações com fontes desconhecidas e verifique a credibilidade antes de tomar decisões financeiras”, disse O’Brien.
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O post Estudo aponta que mulheres vão receber a maior parte dos US$ 124 trilhões da “grande transferência de riqueza”; entenda apareceu primeiro em Times Brasil- Licenciado Exclusivo CNBC.
